Czas przeczytania:9 minut |Przez:Zespół YUPSENI

1. I. E-mail, który zmienił konto bankowe
2. II. List przewozowy, który wygląda na prawdziwy, ale nim nie jest
3. III. Spedytor, który odebrał ładunek i zamknął biuro
4. IV. Kiedy jeden ładunek płaci dwóm bankom
5. V. Przybył kontener. Ładunek w środku nie należał do Ciebie.
6. VI. Siedem zasad ochrony płatności w transporcie

Kanadyjski importer paneli ściennych z PCV zrobił wszystko dobrze. Sprawdzone fabrycznie. Próbki zatwierdzone. Umowa podpisana. Trzydziestoprocentowa kaucja przelana na konto firmowe dostawcy. Produkcja ukończona zgodnie z harmonogramem. Dzień przed terminem płatności 70% salda ze zwykłego adresu dostawcy przyszła wiadomość e-mail z załącznikiem: poprawioną fakturą zawierającą nowe dane bankowe, wyjaśnioną jako rutynowa aktualizacja konta. Kupujący przelał na nowe konto kwotę 52 000 dolarów. Pieniądze zniknęły. Wiadomość e-mail nie pochodziła od dostawcy. Wiadomość pochodziła od oszusta, który od tygodni czytał e-maile dostawcy, czekając na dokładny moment płatności.

Pięćdziesiąt-dwa tysiące dolarów. Jeden e-mail.

To drugi z dwóch artykułów na temat oszustw w handlu importem materiałów budowlanych z PCW. Pierwsza obejmuje ryzyko-po stronie dostawcy-kradzieży tożsamości, przynęty-i-zamiany próbek, fałszywych certyfikatów oraz firmy handlowej, która odpowiada na nazwę fabryki. W tym artykule opisano, co dzieje się po weryfikacji dostawcy: przechwycenie płatności, fałszowanie dokumentów przewozowych, spedytor, który przyjmuje ładunek i znika, oraz schematy finansowania magazynu, które sprzedają ten sam towar dwóm kupującym. Zakłada, że ​​dostawca jest autentyczny. Zagrożenie pochodzi spoza transakcji-lub ze strony prawdziwego dostawcy, który znajduje sposób na wyciągnięcie wartości z umowy po podpisaniu warunków. Jeśli chodzi o ramy prawne regulujące, kto przechowuje jakie dokumenty i kiedy, artwarunki płatności i przewodnik dotyczący listu przewozowegozapewnia pełną strukturę.

Przypadek kanadyjskiego importera nie jest hipotetyczny. Jest to najczęstsze oszustwo płatnicze w handlu międzynarodowym i ma swoją nazwę: kompromis w zakresie poczty biznesowej, w skrócie BEC. Oszust uzyskuje dostęp do systemu poczty elektronicznej jednej ze stron,-zwykle dostawcy, ponieważ mniejsze fabryki stosują słabsze zabezpieczenia poczty e-mail niż duzi importerzy-i tygodniami biernie czyta korespondencję, ucząc się rytmu transakcji. Kiedy płatność jest bliska, oszust wysyła instrukcję z zaatakowanego konta lub z podobnego adresu, różniącego się jednym znakiem, polecając kupującemu przesłanie środków na konto kontrolowane przez oszusta.

Wiadomość e-mail wygląda autentycznie, ponieważ pochodzi z autentycznego konta. Moment jest odpowiedni, ponieważ oszust czytał korespondencję. Żądanie jest wiarygodne, ponieważ oszust nauczył się języka, którym posługuje się dostawca. Jedynym błędem jest numer rachunku bankowego i kupujący, który nie zweryfikuje samodzielnie zmiany danych bankowych w stosunku do potwierdzonego wcześniej kanału, nie ma przed tym obrony.

Wariant tego ataku wymierzony jest w stronę kupującego. Oszust narusza adres e-mail kupującego i wysyła dostawcy fałszywe zamówienie zakupu ze zmienionymi danymi odbiorcy. Dostawca wysyła towary do magazynu oszusta. Kupujący odkrywa przekierowanie, gdy oryginalne zamówienie nie dociera. Obydwa warianty wykorzystują tę samą lukę: pojedyncze zainfekowane konto e-mail, o którym żadna ze stron nie wie, że zostało naruszone.

Konosament jest dokumentem tytułowym. Zachowaj oryginał, a będziesz mieć prawo do żądania ładunku. Stwórz go w sposób przekonujący, a będziesz mógł sprzedać ładunek, który nie istnieje-lub ten sam ładunek dwóm kupującym jednocześnie.

Nigeryjski importer paneli sufitowych z PCV otrzymał od dostawcy zeskanowaną kopię listu przewozowego zawierającą numer kontenera, nazwę statku, datę wypłynięcia i pole odbiorcy odpowiadające jego firmie. Przesłał saldo 70 procent. Statek istniał. Data wypłynięcia była prawdziwa. Po sprawdzeniu numeru kontenera w systemie śledzenia przewoźnika, należał on do innej przesyłki-kontenera zawierającego płytki ceramiczne kierowane do Rotterdamu, a nie panele sufitowe PCV kierowane do Lagos. List przewozowy był fałszerstwem zbudowanym na prawdziwym szablonie, z prawdziwym statkiem i prawdziwą datą oraz zmienionym jednym krytycznym polem. Dostawca nigdy nie załadował towaru. Dostawca załadował historię do pliku PDF.

Weryfikacja listu przewozowego wymaga bezpośredniego skontaktowania się z przewoźnikiem,-a nie ze spedytorem czy dostawcą, ale z linią spedycyjną wymienioną na dokumencie. Każdy większy przewoźnik posiada system śledzenia kontenerów, do którego można uzyskać dostęp po numerze kontenera. Numer kontenera, który nie pojawia się w systemie przewoźnika lub pojawia się, ale wskazuje inne pochodzenie, miejsce przeznaczenia lub towar, to list przewozowy, za który nie należy płacić. Kontrola trwa pięć minut. Niewykonanie tego kosztuje kontener.

Subtelniejszy wariant obejmuje prawdziwy list przewozowy, którego dostawca odmawia wydania. Towary są ładowane, statek odpływa, przybywa kopia B/L, kupujący płaci resztę,-a dostawca nie wysyła oryginału. Powodem jest zwykle spór, którego dostawca nie ujawnił: nieopłacany-poddostawca, opłata portowa, którą dostawca kwestionuje, lub taktyka polegająca na pobraniu dodatkowej płatności, której umowa nie przewiduje. Kupujący zapłacił za towar, którego nie może reklamować. Dostawca posiada dokument tytułowy jako dźwignię.

Ochrona ma charakter strukturalny: użyj akredytywy wymagającej oryginalnego listu przewozowego jako okazanego dokumentu lub kieruj płatność poprzez strukturę, w której zwolnienie B/L i zwolnienie płatności następują jednocześnie, a nie sekwencyjnie. Przewodnik po warunkach płatności, do którego link znajduje się powyżej, obejmuje oba mechanizmy.

Spedytor jest pośrednikiem pomiędzy dostawcą, przewoźnikiem i kupującym. Kompetentny i uczciwy spedytor sprawia, że ​​logistyka międzynarodowa staje się niewidoczna. Spedytor, który nie jest żadnym z nich, nie może zniszczyć przesyłki.

Amerykański importer podłóg SPC zorganizował wysyłkę FOB za pośrednictwem spedytora rekomendowanego przez znajomego z branży. Spedytor zaoferował konkurencyjną stawkę, odebrał kontener z fabryki i dostarczył kopię listu przewozowego. Kupujący zapłacił pozostałą kwotę 70%. Statek odpłynął. Kiedy kupujący skontaktował się ze spedytorem w sprawie oryginalnego B/L, numer telefonu został odłączony, a biuro-adres wirtualny w Shenzhen-nigdy fizycznie nie istniało. Kontener został przekierowany do portu przeładunkowego. Ładunek został sprzedany osobie trzeciej. Kupujący nie miał żadnego prawa do zwrotu, ponieważ spedytor nie był firmą w żadnym znaczącym sensie.

Spedytor powinien być weryfikowany z takim samym rygorem jak dostawca. Sprawdź ich licencję na prowadzenie działalności. Sprawdź ich fizyczne biuro-adres wirtualny widniejący w dwudziestu innych rejestracjach firm to wzór, a nie przypadek. Poproś o referencje od importerów, którzy korzystali z nich przy co najmniej trzech dostawach. Potwierdź, że są zarejestrowani w odpowiednim stowarzyszeniu spedytorów lub organie regulacyjnym w swoim kraju. Spedytor, który nie jest w stanie podać adresu fizycznego i możliwych do sprawdzenia referencji, to spedytor, któremu nie warto powierzać swoich ładunków.

Równym ryzykiem jest spedytor, który jest legalny, ale niekompetentny,-ten, który konsoliduje ładunek bez odpowiedniej dokumentacji, nie dotrzymuje terminu zgłoszenia celnego lub gubi oryginał listu przewozowego we własnym biurze. Straty finansowe są mniejsze, ale zakłócenia w funkcjonowaniu są realne. Ta sama weryfikacja, która eliminuje oszustwa, eliminuje również zaniedbania, ponieważ spedytor posiadający doświadczenie i fizyczne biuro ma coś do stracenia.

Oszustwa związane z paragonami magazynowymi-czasami nazywane podwójnym finansowaniem- są mniej powszechne niż przechwytywanie płatności, ale są bardziej szkodliwe, gdy do nich dochodzi, ponieważ zazwyczaj dotyczą kwot stanowiących wielokrotność wartości pojedynczego kontenera. Mechanizm jest prosty do opisania i trudny do wykrycia. Dostawca przechowuje w magazynie pewną ilość wyrobów gotowych, uzyskuje paragon magazynowy dokumentujący zapasy i wykorzystuje ten paragon jako zabezpieczenie w banku lub instytucji oferującej finansowanie handlu. Ten sam dostawca następnie sprzedaje te same towary-lub zastawia ten sam paragon-drugiemu podmiotowi finansującemu, kupującemu, który zapłacił z góry, lub jednemu i drugiemu. Jeden spis z natury zabezpiecza dwa roszczenia finansowe.

Oszustwo kończy się sukcesem, ponieważ w niektórych jurysdykcjach kwity magazynowe nie są rejestrowane centralnie i nie są wystawiane przez niezależne strony trzecie. Paragon wystawiony przez magazyn będący własnością dostawcy lub przez niego kontrolowany jest dokumentem, który nie dowodzi niczego poza tym, że dostawca ma dostęp do drukarki. Kupujący lub finansista, który na tym polega bez niezależnej weryfikacji spisu z natury, udziela pożyczki w zamian za papier, a nie za towar.

Niezależni operatorzy magazynów, elektroniczne systemy kwitów magazynowych zarejestrowane w centralnym depozycie oraz-zewnętrzne audyty zapasów stanowią obronę. Żaden z nich nie jest darmowy, a wszystkie tańsze niż odkrycie, że sfinansowany przez Ciebie towar również należy do banku w innym kraju. W przypadku większości importerów materiałów budowlanych z PCW kupujących-ładunek kontenerowy ryzyko to jest niższe niż w przypadku powyższych oszustw związanych z płatnościami i dokumentami,-ale gwałtownie wzrasta w przypadku nabywców finansujących zapasy masowe przechowywane w miejscu pochodzenia przez dłuższe okresy.

Ostatnia kategoria mieści się pomiędzy oszustwem dostawcy a oszustwem dotyczącym dokumentów: przesyłka, która dociera zgodnie z planem, z ważnymi dokumentami, zawierająca towary niezgodne z zamówieniem. Nie jest to oszustwo w sensie karnym,-dostawca coś wyprodukował i wysłał-ale jest to szkoda handlowa, którą kupujący odkrywa po zapłaceniu pieniędzy i otwarciu kontenera.

Holenderski importer zamówił płytę piankową PVC o gramaturze 0,55 g/cm3 do sitodruku. Kontener przybył z płytami, które według wagi kupującego miały gęstość 0,48 g/cm3. Obrona dostawcy: w umowie podano „0,50–0,60 g/cm3”, a 0,48 było wystarczająco blisko. Stanowisko kupującego: próba wyniosła 0,55, zamówienie potwierdzone 0,55, a zakres umowy stanowił błąd formatowania we wzorze dostawcy, którego kupujący nie poprawił. Dostawca zaoferował rabat na kolejne zamówienie. Kupujący nie miał wpływu, ponieważ towar został opłacony, wysłany i odprawiony, a koszt zwrotu kontenera do Chin przekroczył wartość znajdującego się w nim towaru.

Ochrona leży na samym początku:-kontrola strony trzeciej podczas produkcji lub przed załadunkiem, umowa określająca precyzyjnie tolerancje oraz struktura płatności, która wstrzymuje znaczną część salda do czasu sprawdzenia towarów w miejscu przeznaczenia. Niektórzy importerzy negocjują zatrzymanie w wysokości 5–10 procent płatne po kontroli w miejscu przeznaczenia, zgodnie z kryteriami kontroli uzgodnionymi w umowie. Dostawcy nie zawsze akceptują warunki zatrzymania, a gdy to robią, cena jednostkowa dostosowuje się, aby odzwierciedlić opóźnioną płatność. Negocjacje są w równym stopniu sprawdzianem relacji, co warunków.

Artykuł towarzyszący na temat weryfikacji dostawcy omawia-kontrole przedpłat, które zapobiegają takiej sytuacji. Obrona po fakcie jest cienka, ponieważ po opłaceniu, wysłaniu i odprawie kontenera pozycja negocjacyjna kupującego w dużej mierze wygasła.

Każdy przypadek opisany w tym artykule ma wspólną cechę: oszustwo powiodło się, ponieważ kupujący polegał na jednym kanale weryfikacji. E-mail. Zeskanowany dokument. Słowo spedytora. Obrona ma zawsze tę samą strukturę zastosowaną do innego zagrożenia: weryfikacja za pośrednictwem niezależnego kanału przed transferem pieniędzy, a nie po.

Dwa artykuły z tej serii-weryfikacja dostawcy i ochrona płatności-opisują sytuację oszustw od pierwszego kontaktu po końcową dostawę. Theprzewodnik po warunkach płatnościiPrzewodnik po Incotermszapewnić ramy prawne, które oszust wykorzystuje, gdy kupujący ich nie rozumie. W przypadku wyceny od dostawcy, którego fabryka, certyfikaty, konto bankowe i spedytor mogą zostać niezależnie zweryfikowane,skontaktuj się z naszym zespołem sprzedaży.